في مقابلة حصرية مع «ذا زون»، تحدث سوفو ساركار، نائب رئيس تنفيذي أول – رئيس الخدمات المصرفية لـلأفـراد وإدارة الــثــروات فـي بنك الإمارات دبي الوطني، عن مستقبل الخدمات المصرفية والتحديات التي تواجهها الخدمات المصرفية الرقمية في المنطقة وكيف أسهمت الجائحة في تسريع وتيرة التبني الرقمي، كما سلط الضوء على منصة «.Liv» التابعة للبنك، والتي تعد أول تطبيق بنكي يتمحور حول الحلول المصرفية التي تتوافق مع أنماط حياة العملاء واحتياجاتهم الشخصية، إضافة إلى دعم البنك لشركات الصغيرة والمتوسطة التي تشكل العمود الفقري للاقتصاد في دولة الإمارات.
برأيك، ما الخطوة التالية المهمة في الخدمات المصرفية الرقمية؟
لا تـــزال الرقمنة تمثل أولــويــة قـصـوى، حيث تواصل البنوك تحويل منصاتها وبنيتها لتقديم تـجـارب سلسة وسهلة الاسـتـخـدام للعملاء. ومع استمرار تقلص استخدام الأوراق النقدية، ستواصل البنوك التركيز على عمليات الدفع لتوفير خدمات أفضل وبدون تلامس. وستركز الـبـنـوك على تخصيص تـجـارب العملاء بــالاعــتــمــاد عــلــى الـــذكـــاء الاصـطـنـاعـي والبيانات، وستتعزز عمليات اتخاذ القرار بشأن الائتمان مدعومة بنماذج التقييم الـمـحـّسـنـة.كـمـاســـيـــزدادالـتـركـيـزعلى التشغيل البيني للمنصات لتمكين البنوك من المشاركة في المنصات والأنظمة والتنافس مع لاعبين جدد بشكل فعال.
من الناحية التقنية، سيتم التركيز على مجالات مثل القياسات الحيوية، والأمن السيبراني، والحوسبة السحابية، وأدوات أتمتة العمليات، وروبــوتــات المحادثة، وتحليل البيانات لمساعدة البنوك على تـقـديـم مـنـتـجـات وخـــدمـــات ذات قيمة مضافة.كمانشهدأيًضاظهورمفاهيم جـــديـــدة مـثـل «مــيــتــافــيــرس»، والـــواقـــع الافتراضي، والعملات المشفرة، التي ستكون مجالات مثيرة للاهتمام بالنسبة للبنوك لاستكشافها.
هـل يمكنك تسليط الـضـوء على أهم عوامل نجاح منصة «.Liv» بين العملاء من جيل الألفية؟
مـــنـــصـــة«.Liv»، الـتـي تــم إطـلاقـهـا عـام 2017، عبارة عن بنك رقمي يتمحور حول الحلول المصرفية التي تتوافق مع أنماط حـيـاة الـعـمـلاء واحتياجاتهم الشخصية. وتستمر المنصة في التوسع حيث يزيد عدد عملائها حالًيا على 500 ألف عميل. وقــد تـم تصميم وتطوير مـنـصـة«.Liv» كمصرف رقمي فقط قائم على أسلوب الحياة لشباب جيل الألـفـيـة، فـبـد ًلا من رقـمـنـةالمنتجاتالـحـالـيـة،أنـشـأنـابنًكا رقمًيا بالكامل يهدف إلى جعل الخدمات المصرفية بسيطة وسلهة الاستخدام بسهولة وبتكلفة مناسبة للجميع. تمكن منصة«.Liv» العملاء من تتبع أنشطتهم ومعاملاتهم المالية اليومية مـن خلال تطبيق واحد. ويمكن للعملاء فتح حساب جديدعلىالفور،وتحديدأهدافالادخار، وإرســــــال الأمــــــوال بــاســتــخــدام قــنــوات التواصل الاجتماعي، فض ًلا عن الحصول على الـدعـم على مــدار 24 ساعة طـوال أيام الأسبوع من خلال روبوت المحادثة، كما يمكنهم تقديم طلبات الحصول على بطاقات الائتمان والـقـروض الشخصية رقمًيا وبشكل لحظي. ونواصل العمل عــلــى تــعــزيــز الــــعــــروض الـــتـــي نـقـدمـهـا للعملاء مــن خـــلال تخصيص الـخـدمـات وفق احتياجات كل عميل، مع الاستفادة من الابتكارات التقنية، إضافة إلى تقديم المشورة المالية.
ما أهم التحديات التي تواجه الخدمات المصرفية الرقمية في المنطقة؟
معظم الـبـنـوك والـمـؤسـسـات المالية لديها أنظمة تشغيل وبنية تحتية قديمة لـــذا، فــإن تنفيذ خطط الـتـحـول الرقمي يتطلباستثماًرامستداًمالضمانقدرتها عـلـى مـواكـبـة احـتـيـاجـات الــســوق التي تتطور بشكل مستمر. ومـع ازديـــاد حجم الخدمات المصرفية الرقمية، فإن الجرائم الإلكترونية والهندسة الاجتماعية باتت تمثل تهديدات متزايدة، ويقع العبء على البنوك لضمان تعزيز الحماية بالإضافة إلـى تعريف العملاء بطرق الحماية من الاحتيال.
باستثناء دول مجلس التعاون الخليجي، لايــزالالشمولالماليمنخفًضافي أســـواق منطقة الـشـرق الأوســـط، الأمـر الـــذي يتطلب مـن الـبـنـوك توفير حلول رقمية يمكنها تلبية احتياجات جميع شرائح العملاء بشكل فعال. إضافة إلى ذلك، هناك حاجة لتعزيز التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية لتقديم حلول أفضل وأكثر تطوًرا للعملاء
كيف تسهم مجموعة بنك الإمارات دبي الوطني في إكسبو 2020 دبي؟
بنك الإمــارات دبي الوطني شريك أول رسمي والشريك المصرفي الرسمي لإكسبو 2020 دبــي. وفــي إطــار دعمنا للمعرض العالمي الذي يعقد تحت شعار «تــواصــل الـعـقـول وصـنـع المستقبل›› وموضوعاته الفرعية: الـفـرص والتنقل والاستدامة، افتتحنا منطقة «الخدمات المصرفية المستقبلية» فــي إكسبو 2020دبــــي،وتــضــمأقـــســـاًمـــامـمـيـزة يــحــتــضــن كــــل مـــنـــهـــا مــــعــــارض غـــامـــرة وتـفـاعـلـيـة مـبـتـكـرة تـسـلـط الــضــوء على الـــدور الـــذي ستلعبه الـبـنـوك فـي تلبية احـتـيـاجـات الـعـمـلاء وتحقيق تطلعاتهم وأهـــدافـــهـــم. وتــمــكــن هــــذه الــمــعــارض المبتكرة والمستقبلية مـلايـيـن الـــزوار من مختلف أرجـاء العالم من التفاعل مع شخصيات افتراضية تثري معارفهم حول المبادرات المصرفية السباقة والساعية للتصدي لتحديات المستقبل. ولتعزيز تجربة الــزوار، تحتضن منطقة «الخدمات المصرفية المستقبلية» فروعًا متكاملة لبنك الإمــارات دبي الوطني والإمــارات الإســــلامــــي تـــقـــدم مــجــمــوعــة شـامـلـة مــن الـخـدمـات المصرفية الـتـي تغطي الخدمات الشخصية، وخدمات الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمات الشركات والـــمـــؤســـســـات، والــتــمــويــل الــتــجــاري. وتماشيًامعالتزامالبنكبالنهجالشمولي ودعم أصحاب الهمم، فإن الفروع صديقة لأصــحــاب الـهـمـم، ومــــزودة بتسهيلات عديدة على غـرار تركيب مؤشرات أرضية ولافــتــات تـلامـسـيـة، وسـلالـم بقضبان جانبية، ولافتات بطريقة «برايل»؛ وأجهزة صــــراف آلـــي ومـكـاتـب دفـــع وكــاونــتــرات منخفضة الارتـــفـــاع وأبـــــواب مخصصة لأصحاب الهمم. وتشمل تقنيات الدعم نظام مساعدة العملاء من ذوي الإعاقة البصرية حلقة السمع وخـارطـة صوتية تعملباللمس.تعاونبنكالإماراتدبي الوطني وشركة ماستركارد لإطلاق بطاقة ماستركارد إكسبو مسبقة الدفع من بنك الإمــــارات دبــي الـوطـنـي، وتمثل خدمة قائمة على مبدأ التقنيات الرقمية أو ًلا، يتمإصدارهاعبرتطبيقالهواتفالمتحّركة (Joyn) من بنك الإمارات دبي الوطني.
وتــقــدم هـــذه الـبـطـاقـة تـجـربـة محسنة للعملاء من المقيمين والـزوار وتمنحهم عـــروضـــًا مـصـمـمـة وفـــقـــًا لاحـتـيـاجـاتـهـم الشخصية، كما تمكن الزوار الدوليين من سداد ثمن مشترياتهم واحتياجاتهم في الدولة بالدرهم الإماراتي. ويمكن لحاملي البطاقة التسوق وسداد ثمن مشترياتهم فــي الـمـتـاجـر بـأسـلـوب لاتـلامـسـي عبر إضافة بطاقتهم إلى محافظهم الرقمية المفضلة مثل (أبـــل بـــاي، وجـوجـل بـاي، وسامسونج بـاي)، كما يمكنهم الحصول علىبطاقةفعليةعندالحاجة.وتقدم البطاقة العديد من المزايا والصفقات وخصومات تصل إلـى 50% ضمن أكثر من 2000 متجر ومطعم ومراكز ترفيهية ومراكز اللياقة البدنية، علاوة على عروض حصرية مرتبطة بإكسبو 2020 دبي.
بصفتنا بـنـك وطـنـي رائــــد، نـلـتـزم في مجموعة بـنـك الإمـــــارات دبـــي الوطني بتعزيز منظومة عمل المشاريع والشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعد من أهم ركائز الاقتصاد في دولة الإمارات. وفي إطار الالتزام المشترك مع إكسبو 2020 دبي لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة والـــنـــاشـــئـــة، أطــلــقــنــا بـــاقـــات مـصـرفـيـة حصرية لمساعدة الشركات على اغتنام الفرص الواعدة التي يوفرها هذا الحدث الضخم